Сегодня мы выясним, как выбрать дебетовую карту, но сначала определимся, что же такое дебетовая карта. Дебетовая карта – это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с ее помощью вы управляете своими деньгами, которые уже есть на вашем счете. Можно переводить деньги, оплачивать товары и услуги, снимать наличные в банкоматах, но в пределах той суммы, которая есть на карточке. А в кредитной вы распоряжаетесь деньгами банка.
Карту вы получите после того, как откроете в банке счет, а не наоборот. Поэтому нужно максимально внимательно подойти к выбору и банка, и карты. Ведь вы деньги свои доверяете банку. С договором нужно очень внимательно знакомиться и не подписывать его не глядя. Поскольку вы заключаете с банком договор банковского счета, то согласно закону о страховании вкладов, ваши деньги на дебетовой карте будут застрахованы.
Как выбрать банк
1.Оцените надежность банка
Прежде чем выбирать дебетовую карту необходимо сначала проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Сделать это можно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте «АСВ». Постарайтесь оценить финансовое состояние банка и так называемый рейтинг надежности (рэнкинг): выяснить, какие у него активы и капитал, есть ли прибыль. Всю необходимую информацию о финансовом состоянии конкретного банка вы можете найти на сайте «Банка России».
2.Оцените удобство банка
Удобство банка – это критерий субъективный, главное, чтобы его услуги отвечали вашим потребностям.
На что обратить внимание:
— Интернет-банк и мобильный банк
Эти услуги наверняка вам понадобятся. Лучше заранее собрать информацию о том, как они работают, насколько удобно они реализованы в выбранном вами банке.
— Количество и расположение банкоматов и отделений банка
Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, выясните график работы отделений. Понятно, чем больше банкоматов и отделений, тем удобнее клиенту банка.
— Перспективы сотрудничества
Часто у постоянных и надежных клиентов банков появляются льготы. Возможно, в будущем вы воспользуетесь другими продуктами и услугами банка: возьмете кредит или сделаете вклад. Поэтому лучше изучить заранее, есть ли у банка предложения, которые в перспективе вас могут заинтересовать.
3. Изучите отзывы о банке
Не бойтесь задавать специалистам вопросы о картах и их обслуживании. Спросите друзей и родственников, в каком банке у них открыт счет и где получали пластиковую карту, довольны ли они условиями. Так вы получите реальную картину о банке. Не лишним будет изучение отзывов о банке в интернете. Обратите внимание, насколько оперативно и вежливо решает проблемы пользователей тот или иной банк. Это тоже важно: одни банки славятся заботливой и качественной клиентской поддержкой, а другие — умением мастерски игнорировать жалобы клиентов.
Советы, как выбрать дебетовую карту
1.Определитесь, для чего вам нужна дебетовая карта
Нужна ли вам карта срочно или вы готовы подождать ее выпуска? Собираетесь ли вы рассчитываться ею в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответив на эти вопросы, вы поймете, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная), VISA или Mastercard вам будет удобна, требуется ли вам возможность открытия валютного счета.
2. Сравните программы лояльности разных банков
— Кэшбэк
Как работает кэшбэк? Вы расплачиваетесь своей картой за покупки и услуги, а небольшой процент с этих покупок вам возвращается обратно на карту. Проверьте, за какие покупки и услуги вам будут возвращать деньги — во многих программах лояльности есть ограничения и дополнительные бонусы по местам и типам покупок.
— Бонусы
Помимо программы лояльности от банка можно дополнительно подключиться к программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.
3. Сравните оплату за обслуживание карты
— Оплата за годовое обслуживание
Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем больше денег придется платить за ее обслуживание. При выборе карты не стоит ориентироваться только на рекламные предложения: в них заостряют ваше внимание на плюсах карты, а вот об ограничениях молчат. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф.
Если вы выбрали карту с оплатой за годовое обслуживание, но среди услуг есть кэшбэк и проценты на остаток по счету, тогда карта (возможно) для вас будет бесплатной, если проценты и кэшбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты нужно тоже уточнять в банке. Просите подобрать для вас удачное предложение.
— Комиссия за переводы
Чаще всего переводы внутри одного банка осуществляются бесплатно, а вот при переводе в другой банк, скорее всего, придется заплатить. Здесь надо будет хорошенько подумать, кому чаще всего вы будете переводить деньги. Вам, наверное, будет выгоднее открыть счет в том же банке, что у большинства ваших «финансовых контактов», так как большинство банков не берет комиссию за переводы между своими клиентами. Но здесь есть такой нюанс, о котором стоит знать: некоторые банки берут комиссию за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах. Например, если у вас и вашей мамы счет открыт в одном и том же банке, но у нее он открыт в Воронежском филиале, а у вас в Тульском, то вполне возможно, что вам придется платить комиссию, отправляя ей деньги. При этом есть банки, которые позволяют переводить без процентов и в другие банки. Уточните заранее условия переводов как внутри банка, так и в другие банки.
— Комиссия за снятие наличных в банкомате
Если вы снимаете наличные в банкомате своего банка (то есть в том банке, в котором вы открыли счет и который выдал вам карту), то за данную операцию вы не будете платить комиссию. Если же вы будете снимать наличные в банкоматах других банков, тогда вам придется заплатить комиссию. Размер комиссии определяется банком. Впрочем, сейчас некоторые банки стали заключать партнерское соглашение, благодаря которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно. То есть вы можете снимать наличные в банкоматах партнеров и не платить за это лишних денег. Об условиях снятия наличных ознакомиться следует заранее: есть ли банки- партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но все-таки при снятии наличных отдавайте предпочтение банкоматам своего банка.
При оформлении дебетовой карты или любого другого продукта некоторые банки предлагают в подарок кредитную карту с возможностью активировать ее в любой момент по телефону, в личном кабинете или мобильном приложении.
Если вы не планируете пользоваться заемными средствами, но банк выдал вам ее в качестве подарка, то луче отказаться от нее сразу.
После активации ненужной карты вас могут ждать следующие сюрпризы:
— банк может списать со счета кредитной карты плату за обслуживание, и у вас появится долг;
— кредитные карты учитываются при расчете «показателя долговой нагрузки» (ПДН). Банки всегда смотрят на этот показатель, когда человек хочет взять в долг — если ПДН будет высоким, ему могут отказать в кредите, который на самом деле будет нужен.
Думаете, а вдруг пригодится, но прежде чем оставлять ее, внимательно изучите все условия. Обратите внимание на проценты по кредитке, плату за обслуживание и различные комиссии. Они могут оказаться не самыми выгодными.
Иногда банки (для вашего удобства) присылают карты на дом. Помните о рисках: кто-то посторонний может вытащить карту из почтового ящика и скопировать ваши персональные данные. Также есть опасность столкнуться с недобросовестным курьером, который может сфотографировать вашу карту. Если боитесь, что ваши данные окажутся в руках мошенников, то лучше прогуляйтесь до банка и получите карту там, конечно, при условии, что у него есть офисы в вашем городе.
Теперь вы знаете, как выбрать дебетовую карту и без особого труда сможете это сделать.
