Пришло время приступать к реализации желаемого. Начинаем с составления плана, который покажет, каким образом вы будете добиваться желаемого:
1. Определите, какова ваша цель инвестирования: для получения капитальной прибыли или для формирования денежного потока.
2. Определите свою роль в инвестировании.
Ваша роль в инвестировании может быть либо пассивной, либо активной. Для каждой роли подойдут определённые инструменты и способы управления ими. И естественно будут различия в ваших действиях в зависимости от той доходности, которую вы хотите, и рисков, которые готовы принять.
3. Задайте себе три вопроса:
— Каким будет мой основной инструмент инвестирования? Выберите для себя наиболее подходящие, которые будут вам интересны.
— На какой категории в данной группе инструментов я сосредоточу все свое внимание?
— Когда я хочу достичь поставленной цели?
Далее рассмотрим, какие конкретно инструменты в разных секторах (фондовый рынок, недвижимость, драгоценные металлы и др.) подойдут, если вы решите уделить много времени изучению вопроса и активно участвовать в процессе инвестирования (активный инвестор). Если же вы склоняетесь больше к пассивному участию в процессе, тогда придется использовать иные инструменты (активный инвестор).
Принципы выработки инвестиционных стратегий
Под стратегией здесь понимается осознанно (на основании жестко описанных критериев) разработанная последовательность действий по купле-продаже инвестиционных инструментов. Стратегия должна отвечать на три главных вопроса: что? как? когда?
ЧТО – какие инструменты (акции, ПИФы, недвижимость, золото) следует покупать.
КАК – где покупать, на каком рынке, на какой срок и сумму, по какой цене.
КОГДА – когда покупать и когда продавать, т.е. определение наиболее благоприятных моментов входа и выхода.
Каждый инвестор, выходя на рынок, должен четко себе представлять ответы на следующие вопросы:
— цель (максимизация прибыли, страхование рисков, привлечение денежных средств на какой-либо срок и т.п.);
— сегменты рынка (фондовый, срочный рынок, акции или облигации, денежный рынок);
— степень риска, т.е. максимальный убыток, на который готов инвестор;
— срок инвестирования.
Таким образом, инвестор должен сам себе установить рамки, внутри которых он будет работать.
Большинство стратегий являются комбинированными, т.е. портфель состоит из различных активов, приобретенных на разных рынках. Это усложняет задачу эффективного контроля, но вместе с тем обеспечивает диверсификацию портфеля. «Не клади яйца в одну корзину» — базовое правило, о котором ни в коем случае нельзя забывать.
Инвестиционная стратегия для пассивного инвестора
Вы выбрали пассивное участие в инвестиционном процессе и теперь радуетесь мысли, что больше вам не придется принимать никаких решений – все это можно повесить на консультанта и спокойно выдохнуть. Подождите! Во-первых, процесс использования ваших денег вам придется контролировать, а, во-вторых, вам еще предстоит выбор самого консультанта, а это – одно из самых важных решений.
Как выбрать финансового консультанта
1. Прежде чем довериться специалисту, пообщайтесь как минимум еще с тремя и соберите информацию о каждом.
2. Выбирая консультанта, стоит понимать, что вы нанимаете конкретную личность, а не диплом, и в трудные времена вам придется общаться с профессионалом-практиком и человеком, а не с его бумажками.
3. некоторые консультанты получают комиссию от финансовых компаний за то, что предлагают своим клиентам именно их продукты. Если советник недобросовестный, то он вполне ожет рекомендовать вам продукты, наиболее доходные именно для него. Поэтмоу важно всегда контролировать доходность инструментов и сравнивать ее с аналогичными по рынку.
4. Выбрав для себя одну стратегию надо стараться ее придерживаться. Постоянно меняя свои желания, вы не сможете заработать, а только потеряете время и главное деньги.
5. Богатства консультанта, а также высокая стоимость его услуг – это еще не показатель квалификации специалиста.
6. И, в конце концов, в финансовых взаимоотношениях с друзьями и родными на карту поставлено нечто гораздо более ценное, чем просто деньги, а именно – сама дружба.
Фондовый рынок
Подходящие инструменты:
— фонды (ПИФ акций, ПИФ облигаций, ПИФ смешанный (сбалансированный), ПИФ денежного рынка, ПИФ индексный, ПИФ отраслевой)
Покупая паи фонда, вы передаете свои деньги специалисту, который вместо вас принимает решения о покупке/продаже ценных бумаг. И делает он все это на основе заявленной стратегии фонда.
Вам остается лишь определить, куда вы хотите инвестировать:
— в общем в акции (тогда ПИФ акций, ПИФ индексный)
— в общем в облигации (тогда ПИФ облигаций)
— и в акции, и в облигации (тогда в ПИФ смешанный)
— в компании определенного сектора экономики (ПИФ отраслевой)
Перед окончательным выбором определите свою склонность к риску и желаемую доходность.
Недвижимость
Подходящие инструменты:
— Закрытый Паевой инвестиционный фонд недвижимости (ЗПИФН) (смотрите сформированные, которые есть (торгуются) на бирже ММВБ, РТС
Если вы не обладаете большой суммой или не являетесь квалифицированным инвестором, то купить паи Закрытого фонда недвижимости на стадии его формирования вам не удастся. Но, если Управляющая компания вывела пай на биржу – вот тут-то вы можете их купить.
Бизнес
Подходящие инструменты:
— отраслевые фонды (ПИФы и ОФБУ)
Деньги
Подходящие инструменты:
— депозиты (банковские вклады)
Золото
Подходящие инструменты:
— обезличенный металлический счет (ОМС)
— слитки
— монеты
— ОФБУ золотые
При инвестировании в золото необходимо отслеживать ситуацию в мире, экономике, фактор сезонности, изменения курса валют и т.д. стратегию «купил и держи» даже на длительных периодах в 5-15 лет все равно нельзя назвать качественной. На сегодняшний день среди российских инструментов можно посоветовать лишь ОМС, монеты для стратегии со средним риском, а акции добывающих компаний – для стратегии с высоким риском. Так как их капитализация (общая стоимость компаний) по сравнению со всем рынком очень мала, акции этих компаний стремительно идет вверх, мгновенно реагируя даже на незначительный интерес к ним инвестиционного сообщества и на приток нового капитала. Вам потребуется всестороннее знание предмета, поскольку на цену будут влиять не только общие риски, связанные с отраслью, но и отдельные риски компаний. Также модно рассматривать мировые ETF и CFD, но вам потребуются специалисты, которые помогут приобрести данные инструменты.
Инвестиционная стратегия для активного инвестора
Фондовый рынок
Подходящие инструменты:
— фонды (ПИФ акций, ПИФ облигаций, ПИФ смешанный (сбалансированный), ПИФ денежного рынка, ПИФ индексный, ПИФ отраслевой)
— ценные бумаги (акции, облигации)
— производные инструменты (фьючерсы, опционы)
Приобретение паев ПИФов аналогично вышенаписанному для пассивного инвестирования.
При работе с акциями существуют два основных типа стратегии.
1. Основывается на фундаментальном анализе, где вы выступаете как долгосрочный инвестор и оцениваете компанию с точки зрения: «вложила бы я собственные деньги именно в этот бизнес или нет».
2. Спекуляции. Их суть – покупать дешевле и продавать дороже, желательно как можно чаще. Для этого подхода используют технический анализ. Чтобы исключить фактор психологии и эмоций (аналогично казино), лучше разработать торговую систему, которая будет давать вам сигналы на покупку и продажу инструментов.
Для производных инструментов существует много стратегий, но для их реализации лучше посетить мастер-классы профессионалов.
Недвижимость
Подходящие инструменты:
— Закрытый Паевой инвестиционный фонд недвижимости (ЗПИФН) (смотрите сформированные, которые есть (торгуются) на бирже ММВБ, РТС
— покупка зарубежной недвижимости
— покупка российский недвижимости
Бизнес
Подходящие инструменты:
— фонды прямых инвестиций
— венчурные фонды
— франшизы
Деньги
Подходящие инструменты:
— депозиты (банковские вклады)
— ПИФ денежного рынка
— Forex
Золото
Подходящие инструменты:
— обезличенный металлический счет (ОМС) (можно использовать для хеджирования валютных рисков и защиты от инфляции)
— слитки (только если хочется обладать золотом в натуре, как инвестиции – убыточны)
— монеты
— ОФБУ золотые
— фьючерсы (спекулятивный высокорисковый инструмент, но можно использовать для хеджирования рисков при вложениях в золото)
— компании
Акции добывающих компаний – для стратегии с высоким риском. Так как их капитализация (общая стоимость компаний) по сравнению со всем рынком очень мала, акции этих компаний стремительно идет вверх, мгновенно реагируя даже на незначительный интерес к ним инвестиционного сообщества и на приток нового капитала. Вам потребуется всестороннее знание предмета, поскольку на цену будут влиять не только общие риски, связанные с отраслью, но и отдельные риски компаний. Также модно рассматривать мировые ETF и CFD, но вам потребуются специалисты, которые помогут приобрести данные инструменты.
