Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) все больше привлекают Россиян, получить легкие деньги хочет каждый. Однако помните, что это должно быть инвестирование лишь свободных средств, никаких займов, потому как рынок непредсказуем, а прибыль возможно придется ждать годами. И даже если вложения в ПИФ можно сравнить с доверительным управлением финансами, но все же когда покупать и продавать паи, как часто это делать — эти решения придется принимать, как правило, в одиночку самому! Как же правильно выбрать ПИФ?
Основные правила:
1. Для начала ознакомитесь с управляющими компаниями, их надежностью и рейтингами. Такой рейтинг можно узнать через Национальное рейтинговое агентство. Так же не помешает выяснить время существования компании, нет ли проблем с клиентами и лицензиями и т.п. Правила покупки и продажи.
2. Определитесь с видом ПИФа, их бывает три:
Открытый фонд. Дает возможность купить и продать паи в любой день. Количество капитала и пайщиков не ограничено. В случае плохого прогноза такие паи можно всегда продать и снизить риск потери капитала.
Закрытый фонд. Фиксированное количество паев. Продать паи можно только после окончания договора с управляющей компанией. Более рискованный фонд, но может принести больше прибыли.
Интервальный фонд – смесь закрытого и открытого фонда. Объем капитала и количество пайщиков не ограничено, но продать паи можно только через определенное время – интервал.
3. Выбор ПИФа. Уделите особое внимание. Сравните их между собой. Проведите анализ ПИФа не за последний месяц, а за 3-5 лет, это даст более обширную информацию о доходности. Обратите внимание на управляющую компанию – чем дольше существует, тем лучше, так же суммы чистых активов – чем больше, тем лучше. Можно проанализировать и аналитический коэффициент – альфа, бета, Шарпа, VaR и др.
Альфа коэффициент – на сколько удалось превысить предполагаемую доходность с учетом рисков и обстановки на рынке.
Бета – степень влияния рынка на доход фонда, чем ближе к нулю – тем меньше влияния.
Шарпа – определяет соотношение риска и дохода, большой коэффициент признак меньшего риска.
Коэффициент VaR – указывает вероятность возможного убытка. Например, показывает вероятность 95% — предполагаемый убыток не превысит это значение, т.е. убыток может быть больше, но вероятность этого 5% и меньше.
4. Инвестируйте ПИФы на продолжительное время, лучше на срок от 5 лет, появится возможность больше заработать на них. Рассмотрите вложение в интервальный фон – они приносят больше дохода и в любой момент есть возможность погасить свои паи.
Например, если инвестировать 25 лет по 10тыс. руб. в месяц под 20% годовых, то в конце получится сумма примерно в 12 млн. руб.
5. Для снижения рисков старайтесь распределять средства между разными ПИФами, компаниями и разными направлениями по инвестированию. К примеру, в акции, облигации, смешанные и индексные ПИФы.
6. Определите главную цель вложения – больше прибыли с определенным риском, меньше прибыли с минимальным риском. Для получения большего дохода инвестируйте в ПИФы акций, но есть риск потерять вложения, фонды облигаций дадут меньше дохода, но и менее рискованно.
7. Проводите мониторинг и наблюдайте за своими ПИФами и управляющими компаниями 2 раза в год, обращайте внимание на динамику, если она продолжительное время отрицательная и на рынке нет потрясений, то лучше будет погасить свои паи и выбрать другие.
Вложив деньги в ПИФы, есть риск потери всей или части суммы, но и есть возможность «сорвать куш». По вкладам вам выплатят гарантированный процент, но не такой значительный как можно получить, вложив в паи. Целесообразней одну часть суммы положить в банк, другую в ПИФы, дабы избежать рисков.
