Представьте себе такую ситуацию: вы приходите в магазин за чем-нибудь, но ваше внимание приковывает вещь, которую вы давно мечтали купить. Вы шарите по карманам, подсчитываете судорожно их содержимое и в очередной раз понимаете, что покупка не состоится. Но что же делать? В такой ситуации есть только два пути. Первый – это сказать себе решительно НЕТ и уйти из магазина с гордо поднятой головой. А второй – обратиться к банковскому агенту и оформить кредит на столь нужную вещь, не покидая магазина. В статье речь пойдет о так называемом магазинном экспресс-кредитовании.
Как это работает?
Предположим, вы пришли в магазин за стулом, но вам приглянулся кухонный гарнитур. Вы расстроились и не знаете, что придумать. К вам подходит продавец и для решения проблемы предлагает обратиться к кредитным менеджерам. Вы бегом несетесь к стойке, где вас ждут очаровательные девушки из нескольких банков. Они наперебой начинают предлагать услуги своего банка, пытаясь убедить вас в том, что у них условия выгоднее. На них не стоит обижаться, ведь их зарплата напрямую зависит от количества оформленных кредитов, но и доверять им на 100% нельзя.
При оформлении быстрого кредита чаще всего требуется только паспорт. Но если заявленная сумма будет больше 100 000 рублей, нужен будет еще один документ. Им, как правило, является водительское удостоверение. А поскольку банки запрашивают минимум документов, то чтобы свести свои риски к минимуму процентные ставки по ним в разы выше, чем по обычным потребительским кредитам.
Предложений много – что выбрать?
Специалистов много, а предложений еще больше. На каком остановиться? Спешить здесь ни в коем случае нельзя. Не поленитесь подойти к каждому менеджеру и попросить рассчитать итоговую стоимость кредита, ну, и конечно, важно посмотреть на график его погашения. После этого обдумайте полученные данные по следующим показателям: ставка, сумма переплаты, размер ежемесячных платежей. Не лишними будут и бонусы, которыми банкиры иногда балуют своих клиентов.
Важно! Никогда не подавайте заявку одновременно в несколько банков в надежде на то, что хоть один банк вам даст положительный ответ. Так как все ваши запросы будут отражены в вашей кредитной истории, а это совсем не понравится банковским службам безопасности. В итоге вам все откажут, да еще кредитная история будет испорчена.
Если после ознакомления с цифрами вас так и не заинтересовало ни одно предложение, то стоит прогуляться до ближайшего банка (хорошо даже того, который представлен в магазине) и оформите там потребительский кредит.
В банке от вас потребуют больше документов, да и о результатах рассмотрения вам придется ждать гораздо больше пяти минут. Зато при этом условия кредитования будут значительно выгоднее, а в перспективе у вас появится шанс получить наиболее выгодные условия кредитования.
Теперь сравним:
Предположим, что вам понравилось одно из предоставленных в магазине предложений и все устраивает. В этом случае вы вносите первоначальный взнос (хотя можно и без него) и оформляете кредитный договор. Затем уже с оформленными документами вы получаете выбранный товар на руки. За перевод денег на счет магазина теперь отвечает банк.
Если вы пожелаете оформить кредит наличными, то запрашиваемую сумму получите непосредственно в банковском отделении. А после получения кредита вам необходимо будет еще раз посетить магазин и совершить покупку товара. Оба варианта покупки одинаковы.
Но есть еще один вид кредитования, который в некоторых случаях бывает выгоднее вышеупомянутых двух и это кредитная карта. Дополнительных комиссий она не предусматривает, а процентная ставка в пределах среднерыночных значений.
А если еще учесть, что кредитные карты имеют такую полезную опцию, как беспроцентный период кредитования (до 60 дней), то можно вернуть деньги, не заплатив никаких процентов. При этом лимит восстанавливается, и вы можете опять воспользоваться картой в случае необходимости.
Подводим итоги и делаем выводы
Однозначно сказать, что выгоднее – оформить экспресс заем в магазине или взять кредит наличными в банковском офисе, нельзя. Это зависит от проводимой кредитной политики конкретного банка.
Если у вас невысокие доходы или не совсем хорошая кредитная история, то оформление экспресс займа в магазине будет более доступным. А если вы являетесь постоянным клиентом конкретного банка, то лучше взять выгодный кредит в нем.
Ну, и на последок, еще совет, как взять кредит выгодно: никогда не спешите и внимательно читайте документы, которые предстоит подписывать.
